Rürup-Rente

Die Rürup-Rente, auch Basisrente genannt, ist eine Form der privaten Altersvorsorge, die besonders für Selbstständige und Freiberufler attraktiv sein kann.

Funktionsweise

Kapitalgedecktes System: Sie zahlen regelmäßig in einen Vertrag ein, um später eine Rente zu erhalten.
Auszahlung beginnt frühestens ab dem 62. Lebensjahr als lebenslange monatliche Rente.
Keine Möglichkeit zur Einmalauszahlung oder vorzeitigen Kündigung.

Steuerliche Vorteile

Beiträge können als Sonderausgaben steuerlich geltend gemacht werden.
2024 können bis zu ca. 28.000 Euro abgesetzt werden.
Die spätere Rente wird nachgelagert besteuert, (z.B.: 2024 zu 83%.)

Für wen geeignet?

Besonders vorteilhaft für Selbstständige und Freiberufler ohne gesetzliche Rentenversicherung.
Auch interessant für gutverdienende Angestellte zur zusätzlichen Altersvorsorge.

Anlageoptionen

Klassische Rentenversicherung mit garantierter Rente
Fondsgebundene Rentenversicherung mit oder ohne Garantie
Fondssparpläne (bei wenigen Anbietern)

Besonderheiten

Sichere Ansparphase
Eingeschränkte Vererbbarkeit, aber Möglichkeiten zur Hinterbliebenenabsicherung
Flexibler Renteneintritt ab 62 Jahren
Keine Gesundheitsprüfung erforderlich

Vergleich zur Riester-Rente

Rürup: Höhere Einzahlungen möglich, weniger flexibel
Riester: Staatliche Zulagen, flexibler, aber geringere Einzahlungsmöglichkeiten

Riester-Rente

Die Riester-Rente ist eine staatlich geförderte Form der privaten Altersvorsorge.

Funktionsweise

Kapitalgedecktes System: Sie zahlen regelmäßig in einen Vertrag ein, um später eine Rente zu erhalten.
Auszahlung beginnt frühestens ab dem 62. Lebensjahr als lebenslange monatliche Rente.
Möglichkeit zur Teilauszahlung von bis zu 30% des angesparten Kapitals zu Rentenbeginn.

Staatliche Förderung

Zulagen: Grundzulage von 175 € jährlich für jeden Erwachsenen.
Kinderzulage: 300 € pro Jahr für jedes nach 2008 geborene Kind.
oder nach positiver Günstigerprüfung: Steuerliche Absetzbarkeit: Bis zu 2.100 € jährlich als Sonderausgaben abzugsfähig.

Für wen geeignet?

Besonders vorteilhaft für Geringverdiener und Familien mit Kindern.
Auch interessant für Gutverdiener aufgrund der Steuervorteile.

Steuerliche Behandlung

In der Ansparphase: Beiträge können steuerlich geltend gemacht werden.
In der Auszahlungsphase: Nachgelagerte Besteuerung der Rente.

Besonderheiten

Beitragsgarantie: Mindestens die eingezahlten Beiträge plus Zulagen werden garantiert.
Flexibilität: Möglichkeit zur Verwendung für selbstgenutztes Wohneigentum (Wohn-Riester).
Sichere Ansparphase

Nachteile

Komplexität der Produkte und Förderung.
Eingeschränkte Flexibilität bei der Auszahlung.
Mögliche Doppelverbeitragung bei betrieblicher Riester-Rente.

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