Rürup-Rente

Die Rürup-Rente, auch Basisrente genannt, ist eine Form der privaten Altersvorsorge, die besonders für Selbstständige und Freiberufler attraktiv sein kann. 

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Funktionsweise

• Kapitalgedecktes System: Sie zahlen regelmäßig in einen Vertrag ein, um später eine Rente zu erhalten.

• Auszahlung beginnt frühestens ab dem 62. Lebensjahr als lebenslange monatliche Rente.

• Keine Möglichkeit zur Einmalauszahlung oder vorzeitigen Kündigung.

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Steuerliche Vorteile

• Beiträge können als Sonderausgaben steuerlich geltend gemacht werden.

• 2024 können bis zu ca. 28.000 Euro abgesetzt werden.

• Die spätere Rente wird nachgelagert besteuert, (z.B.: 2024 zu 83%.)

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Für wen geeignet?

• Besonders vorteilhaft für Selbstständige und Freiberufler ohne gesetzliche Rentenversicherung.

• Auch interessant für gutverdienende Angestellte zur zusätzlichen Altersvorsorge.

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Anlageoptionen

• Klassische Rentenversicherung mit garantierter Rente

• Fondsgebundene Rentenversicherung mit oder ohne Garantie

• Fondssparpläne (bei wenigen Anbietern)

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Besonderheiten

• Sichere Ansparphase

• Eingeschränkte Vererbbarkeit, aber Möglichkeiten zur Hinterbliebenenabsicherung

• Flexibler Renteneintritt ab 62 Jahren

• Keine Gesundheitsprüfung erforderlich

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Vergleich zur Riester-Rente

• Rürup: Höhere Einzahlungen möglich, weniger flexibel

• Riester: Staatliche Zulagen, flexibler, aber geringere Einzahlungsmöglichkeiten

Riester-Rente

Die Riester-Rente ist eine staatlich geförderte Form der privaten Altersvorsorge.

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Funktionsweise

• Kapitalgedecktes System: Sie zahlen regelmäßig in einen Vertrag ein, um später eine Rente zu erhalten.

• Auszahlung beginnt frühestens ab dem 62. Lebensjahr als lebenslange monatliche Rente.

• Möglichkeit zur Teilauszahlung von bis zu 30% des angesparten Kapitals zu Rentenbeginn.

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Staatliche Förderung

• Zulagen: Grundzulage von 175 € jährlich für jeden Erwachsenen.

• Kinderzulage: 300 € pro Jahr für jedes nach 2008 geborene Kind.

• oder nach positiver Günstigerprüfung: Steuerliche Absetzbarkeit: Bis zu 2.100 € jährlich als Sonderausgaben abzugsfähig.

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Für wen geeignet?

• Besonders vorteilhaft für Geringverdiener und Familien mit Kindern.

• Auch interessant für Gutverdiener aufgrund der Steuervorteile.

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Steuerliche Behandlung

• In der Ansparphase: Beiträge können steuerlich geltend gemacht werden.

• In der Auszahlungsphase: Nachgelagerte Besteuerung der Rente.

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Besonderheiten

• Beitragsgarantie: Mindestens die eingezahlten Beiträge plus Zulagen werden garantiert.

• Flexibilität: Möglichkeit zur Verwendung für selbstgenutztes Wohneigentum (Wohn-Riester).

• Sichere Ansparphase

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Nachteile

• Komplexität der Produkte und Förderung.

• Eingeschränkte Flexibilität bei der Auszahlung.

• Mögliche Doppelverbeitragung bei betrieblicher Riester-Rente.

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